Padomi kredītņēmējiem Latvijā

Palielināt attēlu

Jaunā gada un Ziemassvētku sagaidīšanas laiks ir īpašs, jo rada iespēju pārdomāt dzīvi un izvērtēt prioritātes. Attiecībā uz aizdevumiem viss būtu skaidrs – aizņemties nevajag, bet, ja tas tiek darīts tikai tajās retajās reizēs, kad savādāk nevar un ir droši zināms, ka parādu būs iespējams atmaksāt.

Pretējā gadījumā kredīts ir drošs ceļš uz lieliem parādiem un sliktākajā variantā tiesu darbiem un došanos peļņā uz ārzemēm. Lai izvairītos no tik radikāla scenārija ir svarīgi pirms aizņemšanās rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas atmaksāt aizdevumu noteiktajā termiņā. Ja rodas šaubas, aizņemties nedrīkst.

Kad ir veikts savu ienākumu un izdevumu izvērtējums un ir pārliecība, ka kredīta atmaksa nesagādās nekādas grūtības, var pāriet pie nākamā soļa. Ja vajadzīgs ilgtermiņa aizdevums vai kredīts mājokļa iegādei, ir jādodas uz banku un jāmēģina sarunāt izdevīgāki nosacījumi. Nekustamo īpašumu cenas šobrīd ir daudz zemākas nekā treknajos gados un arī bankas pamazām sāk kļūt atvērtākas privātpersonu finansēšanai. Protams, paralēli jāizvērtē, vai izdevīgāk nav mājokli īrēt. No vienas puses, tas ir drošāk, jo nav jāuzņemas ilgtermiņa saistības. No otras puses, īre var pārsniegt hipotekārā kredīta maksājuma apmēru, kas liek, tomēr domāt par sava īpašuma iegādi.

Īstermiņa vajadzībām vērts apsvērt arī sms kredītu variantus. Šis nebanku kredītu devēju pakalpojums sniedz iespēju aizņemties salīdzinoši nelielas summas. Parāds parasti ir jāatmaksā vienā maksājumā, līgumā noteiktajā termiņā. Jaunajiem klientiem tiek piedāvātas atlaides komisijas maksai vai procentiem. Praksē tas nozīmē, ka pirmajā reizē vairākos uzņēmos ir iespējams uz vienu mēnesi aizņemties līdz 300 eiro un atmaksāt tieši tikpat. Protams, ja tiek kavēti termiņi,  jārēķinās, ka būs jāmaksā papildus. Piešķirot aizdevumu mikro kredītu devēji izvērtē ienākumus, saistības un kredītvēsturi. Ja ienākumi nav pietiekami aizdevuma pieteikums tiks noraidīts. Tiem, kas iekļauti parādnieku datu bāzēs, jārēķinās, ka kredīti ar sliktu vēsturi tiek piešķirti retāk un/vai uz neizdevīgākiem nosacījumiem nekā pārējiem. Lai cik paradoksāli tas nebūtu, klientiem, kam ir vissliktākā finansiālā situācija, nereti tiek piedāvāti visneizdevīgākie nosacījumi. Arī bankas un līzinga devēji piemēro augstākus procentus aizņēmējiem, kuru ienākumi ir mazāki, pamatojot, ka kreditors uzņemas lielāku risku. Protams, brīdī, kad viss aizdevums tiek nomaksāts neviens kreditors neatmaksā daļu no summas, ko iepriekš uzrēķināja kā paaugstināta riska nodevu. Tas ir kapitālisms.

Kā aizņemties drošāk?
Drošības rezervīte vai drošības spilvens finanšu pasaulē nozīmē, ka tiek veidoti uzkrājumi. Situācijās, kad rodas kāda neatliekama vajadzība, šis drošības spilvens var tikt izmantots situācijas risināšanai. Diemžēl liela daļa Latvijas iedzīvotāju neveido uzkrājumus. Ja rodas steidzama vajadzība pēc aizdevuma, ir jārēķinās ar papildus izdevumiem.

Viens no veidiem kā sagatavoties uz priekšu ir kredītkarte. Pakalpojuma ietvaros banka klientam piešķir noteiktu kredītlimitu. Jāmaksā tikai par iztērēto, plus neliela gada maksa par kartes lietošanu. Šobrīd Latvijā ir parādījusies arī virtuālā kredītkarte jeb kredītlīnija. Piesakoties kredītlīnijai katram tiek noteikts savs kredītlimits. Jāmaksā ir tikai par reāli izlietoto naudu, kas ir labi, jo nav jāuztraucas, vai vajadzības gadījumā aizdevuma pieteikums tiks apstiprināts. Kredītlinijas procentu likmes vairumā situāciju ir zemākas nekā ātrajiem sms kredītiem. Izņēmums ir reizes, kad tiek izmantots kāds no īpašajiem piedāvājumiem, kuru ietvaros tiek ir iespējams aizņemties bez komisijas maksas. Ja plānojat ņemt aizdevumu internetā vai bankā, izvērtējiet savas finansiālās iespējas. Aizņemieties atbildīgi.